如果用户认为未来的房贷利率会下跌，那么适合选择浮动利率，这样才可以为自己争取到房贷利率下调的机会，从而减少房贷利息的支出。而用户的房贷利率可以固定在 4.9%甚至 4.9%以下，这时候就适合选择固定利率，因为当前的利率已经足够优惠了。
因此，用户是选择固定利率还是浮动利率，主要是看签订房贷合同时，房贷利率是在 4.9%以上还是 4.9%以及 4.9%以下。
什么是固定利率？
固定利率就是一成不变的，这个利率不随未来 LPR 的调整而变动，一直保持这个贷款利率，直到还清贷款位置。
缺点就是无法享受到 LPR 利率各种优惠政策；优点就是不随未来 LPR 利率上浮而增加贷款利息，不受 LPR 任何影响。
什么是浮动利率？
浮动利率就是会进行变动的，转为 LPR 之后每年都是重新定价，以每年的 12 月份 LPR 为基准，参考每年 12 月份的 LPR 进行重新定价下一年度的贷款利率。
缺点就是怕未来 LPR 上调，从而增加自己的贷款利息，增加还款压力；优点就是跟随未来 LPR 浮动，可以享受 LPR 带来的优惠政策。
固定利率和浮动利率该怎么选择？
根据我个人关于存量浮动房贷利率的原则得知：
我认为如果原先的贷款利率在央行基准利率的基础之上进行打折的，选择转为固定利率好；在央行基准贷款利率的基础之上进行打折的，选择转为浮动利率好；
说白了就是原先房贷利率在 4.90%以上的就选择浮动利率，利率在 4.90%以下的就选择固定利率，这样的选择可以消除选择恐惧症，而且也是比较好的做法。
为什么利率 4.90%以下选择固定会更好？
根据之前银行的房贷利率来分析，正常的房贷利率都是在央行基准利率的基础之上上浮 10%～30%之间，实际贷款利率是在 5.39%～6.37%是正常的。
而在 4.90%以下的房贷利率已经同比非常低了，打折的实际贷款利率在 3.92%～4.90%之间的，这个区间的房贷利率应该要珍惜。
意味着 4.90%以下的房贷利率是已经低的，珍惜好这么低的贷款利率，所以选择固定利率会更好，选择固定利率也不想再度上调或者下调了。
如果在这么低的房贷利率转为 LPR 的话，浮动利率是每年要重新定价，可能升可能降，而且还比较麻烦，所以低利率选择固定有何不可？
为什么利率 4.90%以上浮动会更好？
存量贷款利率在 4.90%的都是上浮之后的，这些利率都是比较高的，选择转为浮动利率，这样可以为自己带来三大好处：
1、符合政策指导，当然要跟政策走；
2、为自己争取下调房贷利率的机会，从而降低贷款利息，减轻还款压力；
3、可以享受到未来 LPR 的优惠政策，未来都是以 LPR 为准；
以上这三大原因就是存量房贷利率在 4.90%以上的，都是选择转为浮动利率会更好的真正原因。
总之存量房贷利率到底转为固定利率还是浮动利率好，这个选择不能一概而论的，一定要根据自己原先房贷利率的高低，以及对未来我国 LPR 是看涨还是看跌等两大因素来决定，随自己内心来选择是最好的。
相关文章
