什么是机器人顾问

机器人顾问是一个数字平台，它使用计算机算法和高级软件提供自动化的财务规划服务，几乎不需要人工监督或交互。有时称为自动投资服务，机器人顾问通过在线调查询问一系列有关个人财务状况、未来目标和流动资产的问题。收集数据后，将对其进行分析以提供建议并自动代表个人进行投资。

大多数机器人顾问提供目标规划、账户服务、投资组合管理、税务优化和账户设置。对于那些在金融和投资顾问部门工作的人来说，使用机器人咨询软件来自动化客户投资组合管理是很常见的。这些工具允许金融专业人士管理拥有广泛资产的客户账户。

机器人顾问的类型

与机器人顾问一起工作时，个人可以在两种类型之间进行选择。这些类型是：

• 简单化：顾问使用传统的分析来提出投资组合。然后，潜在投资者回答旨在评估其风险状况的简短调查。该数据根据投资者开发投资组合的目标进行评估。
• 全面：这种类型的机器人顾问超越了标准的风险状况调查，可以更深入地了解投资者的状况，并使用人工智能 (AI)和数据预测行为。

机器人顾问的工作原理

与机器人顾问合作的过程相对容易，通常遵循五个步骤。这些步骤是：

1. 要求个人完成一份简短的调查或问卷，以评估投资需求和风险承受能力。
2. 智能投顾开始建立多元化的基金组合。
3. 专家定期监控市场活动和投资，以确保使用特定算法正确平衡投资组合。
4. 当个人想要做出改变时，一些机器人顾问会提供现场顾问，他们会就实现新目标提供建议。
5. 个人可以登录他们的帐户并跟踪进度、进行调整，并查看他们是如何实现每个财务目标的。

智能投顾的基本资格

当个人考虑与机器人顾问合作时，应考虑特定资格。这些资格包括：

• 账户类型：一些机器人顾问同时管理应税账户和个人退休账户。有些人还管理 401(k) 和各种信托。

• 最低投资要求：一些机器人顾问通常需要 5,000 美元或更多才能开始，但大多数人的账户最低要求为 500 美元或更少。

• 投资组合详细信息：当个人与机器人顾问签约时，第一次互动包括调查或问卷调查。这些问题旨在评估投资偏好、目标和风险承受能力。根据答案，机器人顾问提供五到十个投资组合选项，从保守到激进。该算法将根据答案推荐选择哪一个。

机器人顾问的好处

与机器人顾问合作有很多优势。机器人顾问是有益的，因为它们是：

• 预算友好：传统财务顾问的低成本替代方案。这是由于消除了人工，允许在线平台以一小部分成本提供相同的服务。
• 易于访问：只要个人有互联网连接，就可以每周 7 天、每天 24 小时联系到大多数机器人顾问。
• 高效：在机器人顾问之前，个人需要致电或亲自会见财务顾问以解释他们的需求并等待交易执行。现在，只需从任何地方单击几下即可。
• 没有人为偏见：人工智能 (AI) 机器人顾问使用数学算法来评估和协助投资者，使其公正且没有偏见。
• 全面：机器人顾问提供各种服务，负责财务规划。这可能包括退休计划、重新平衡投资组合、税收策略等。

机器人顾问最佳实践

与机器人顾问合作时，需要遵循最佳实践以确保合作成功。遵循以下最佳做法：

• 考虑财务目标：在决定与机器人顾问合作之前，投资者应该清楚地了解他们的目标。了解想要什么结果以及进行什么类型的投资可以帮助找到正确类型的机器人顾问。
• 制定时间表：一旦确定了目标，投资者就需要考虑他们的时间表。这将有助于创建定制的投资组合。
• 了解费用和最低要求：机器人咨询的成本和最低投资水平因平台和服务而异。有些人没有开户的最低要求，而且账户费用低至 0.25%，这意味着每投资 10,000 美元可能需要 25 美元。需要最少支持和投资组合管理的发明人应该寻求最低的管理费用。
• 查看支持计划：想要与顾问交谈的个人应该了解机器人顾问的支持服务，无论是 24/7 还是在特定时间可用。

机器人顾问与传统人类顾问

机器人顾问是单一投资目标的理想选择，可通过自动投资组合平衡使个人保持在正轨上。作为一个数字平台，它们是一种低成本的财务规划选择。

传统的人类顾问最适合更复杂的金融服务，例如遗产规划。这种类型的顾问会亲自与客户会面，并收取更高的费用以获得更专业和专注的关注。此外，他们通常可以更全面地了解客户的财务状况，并可以访问他们的所有账户。